Soluciones de Ahorro: Unit Linked & PIAS
Combina protección, inversión y ahorro periódico para construir un patrimonio sólido y una renta futura.
Seguro de Ahorro Unit Linked
Un Unit Linked es un seguro de vida-ahorro en el que las primas que pagas se destinan (deducida la parte necesaria para la cobertura) a invertir en una cartera de fondos o activos financieros.
En esencia, parte de tu aportación sirve para la cobertura en caso de fallecimiento y el resto trabaja en los mercados. Tienes flexibilidad para cambiar entre fondos y adaptar tu estrategia a tu perfil de riesgo.
Modalidades comunes de Unit Linked
Gestión delegada
Eliges un perfil de riesgo (conservador, moderado, dinámico) y la aseguradora gestiona la cartera conforme a ese perfil.
Gestión libre
Tú decides los fondos del catálogo permitido por la aseguradora, asumiendo mayor control y responsabilidad.
Ventajas del Unit Linked
- Flexibilidad y movilidad entre fondos sin coste fiscal inmediato.
- Diversificación de tus aportes en distintos activos financieros.
- Cobertura de seguro de vida incorporada en el producto.
- Diferimiento fiscal: tributas en el momento del rescate.
Riesgos del Unit Linked
- No hay garantía de capital ni de rentabilidad (salvo productos específicos).
- Costes y comisiones de seguro y gestión pueden reducir el rendimiento neto.
- Puede haber penalizaciones por rescates tempranos.
- Producto complejo: recomendable contar con asesoramiento.
Fiscalidad del Unit Linked
En España, al rescatar tu inversión, las ganancias se consideran rendimiento del capital mobiliario y tributan en el IRPF.
Además, si el seguro de vida computa para el impuesto de patrimonio, lo hará por su valor de rescate.
PIAS / Ahorro Sistemático
Un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) es un seguro de vida-ahorro que permite aportar fondos de forma periódica con el objetivo de acumular un capital que, más adelante, puede convertirse en una renta vitalicia.
Ventajas y riesgos
- Flexibilidad en aportaciones periódicas o extraordinarias.
- Posible tratamiento fiscal favorable si se cumplen las condiciones.
- Liquidez para rescates totales o parciales.
- Es importante revisar comisiones y costes del producto.
- Rendimientos no garantizados si depende de los activos subyacentes.
Fiscalidad
Las aportaciones no desgravan en IRPF. Para beneficiarse de ventajas fiscales, el rescate debe realizarse como renta vitalicia y al menos 5 años después de la primera aportación.
Simula tu ahorro sistemático
Calcula cómo puede crecer tu ahorro con aportaciones periódicas hasta la jubilación.